保险理财可信吗理财显示智商税谁买谁上当别
理财险是智商税，谁买谁上当，别被割韭菜。
理财险都是智商税，都是为了圈钱，别再被割韭菜。这是一个网友的留言，说到理财险是最近大家关注的焦点。因为利率下行，房产失去了金融属性，大家一直在寻找一个相对安全的渠道，做一个很好的资产配置。
很多人说理财险不保险，其实现在理财险无非分为两种。
·一种就是增额终身寿，按照一定的比例递增保额。比如3.0，原来去年是3.5，今年3.0最早是4.025，按照一定比例持续稳定增长。因为增额终身寿，比如五年交，五年回本，一年交3万，五年交15万，现金价值表上基本上就是15万。第五、第六年差不多，现金价值表就是15万或者15万，多一些利息。
回本之后，持续稳定通过5-6年时间给自己配置一个终身复利增长的现金流。而且如果增额终身寿不配置万能账户的情况下，收益全都显示在现金价值表上，让很多人还是不相信。有很多人说买了这个就拿不回来本金，其实现金价值见到即所得，这是增额终身寿。
·说到年金险，年金险本身属于什么？也属于理财险的一种返还型的，它和增额终身寿不一样。增额终身寿的领取是减保，年金险的领取方式是返还，比如第3年或第5年开始返还。比如交个年金险，10年交，一般第11年或第12年回本。
怎么算它的账户价值？就是现金价值再加上返还金和返还金产生的利息，什么时候够本金了？比如一年交15000，10年交了15万，什么时候两者相加超过15万就开始持续稳定收益。
它和增额终身寿的区别主要是很多都会配置一个万能账户，比如交10年保15年，到期这些保费加返还金会全部进入万能账户，持续福利信息，这就是它和增额终身寿的区别。增额终身寿领取式减保，年金险领取是直接从万能账户直取生存金或者是利息，这就是俩区别。
而且这些所有东西都是写在保险合同里，如果经济能力允许，为自己的未来的养老、孩子的教育提前做一配置，我这是没有问题的。但还是我原来说过，买理财险三个先决条件：第一个必须是闲钱，第二个必须在健康保障有的基础上，第三个投资周期15-20年。你只要接受这三项，会给你个不错的收益。
个人意见，仅供参考。保险达人赵裕庆。
