最简单理财4个简单逻辑让你避开投资理财雷
前段时间我第一次买了点美元理财，很开心，就发了个朋友圈。
我的朋友随后评论：我妈让我买黄金。吓得我赶紧澄清，我只玩低风险的理财。
朋友回复我，自己买的平台暴雷，6位数的真金白银打水漂。
我小心的问，是P2P吗？
朋友说，是的。当年身边同事提醒我提出来，我不在意，结果想提的时候提不出来了。
我只好安慰朋友。没想到，他回复我：还好我心大，哈哈。
朋友能看开至少是好的。当年带我玩P2P入坑的行业朋友，把全部身家放在里面，赚取高收益。在我抱着请教的态度，询问是不是有风险的时候，他还满不在意的说，行业问题不大。结果出风险后让人嘘唏。
当年我也曾买过一段时间P2P，却能在风险暴雷之前，全部清退提出来。每每想起这件事，我都能在朋友们面前把自己吹爆。当然这里面有运气成分，但也有一些简单的避坑逻辑。
江湖凶险，如果你不是学金融，或者对金融知识不懂，或略懂皮毛。为了避免被割韭菜，我总结了一些浅显、通俗易懂的避坑规则，可作参考。
1、了解最基本的金融产品逻辑
我们很多人虽然不是学金融的，但最基础的金融产品要了解一些，比如说国债、银行存款、银行理财、基金、股票、信托、期货、黄金、民间借贷等等。
还要知道这些产品的大概风险情况，其中最安全的就是国债，因为他是国家发行的，有国家的信誉做保障，相对来说是绝对安全，但是它的缺点就是利率很低。
上面我们说到的P2P，其实就是民间贷借贷。民间借贷，前几年司法解释中是超过24%是不受法律保护的。
最新的法规是以人行授权全国银行同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率的4倍为标准来确定司法保护上限。
转化成白话，就是民间借贷利率的司法保护上限为14.5%，相较于过去的24%和36%有较大幅度下降。
所以当你投资理财的时候，要对所投的产品有最基础的了解。当你投资低风险理财产品的时候，可以适当加大投入比例；投资高风险产品时，要适当控制比例，不要超过自己的风险承受能力。
2、管理好预期收益率
我们理财投资的目的就是为了在保证本金的基础上，能有高一点的收益。所以我们判断一个产品的简单粗暴的方法就是它的年化收益率。但是并非收益率越高越好。
尤其是近几年资管新规实施后，银行理财几乎都是净值型理财产品，浮动型收益了，年化收益率的判断不一定准确了，但依然有参考价值。
作为外行人，一个判断标准就是看一看当下银行一年期、三年期的定期存款利率。
以现在为例，银行的活期存款跌破了2.5%，是一个相当低的利率时代。所以，如果你能在理财做到3-3.5%左右，或者4%到5%，就是稍微合理的范围；如果你现在还能做到10%以上的，那多半就是人家瞅上了你的本金。
以当年P2P理财为例，当年银行理财的利率是在五个点左右，所以当时我买P2P都是不超8%的。
我那个全部身家压上的朋友，一直说我太保守。他说自己只投10%以上的。
当然如果这个行业是不受金融监管的真空地带，不管多少点，都是有风险。我只是想说明，预期收益率要控制好。
投资比例也要控制好，对高风险，或不了解的投资，一定要自己可以承受本金损失的风险来做。千万不要和那个朋友一样，把全部身家压上，后悔就来不及了。
3、不懂的产品不要碰
我们在买银行理财时，都会做一个风险测评。不要小看这个风险测评，风险无小事。
如果当你评测出来是R3的话，那么高于R3的产品，像挂钩股票的基金就不要买了。就在R1-R2里面挑选。
如果你想博取一些高收益，那么建议你控制好比例，综合下自身的风险承受能力，在一定比例内，如低于10%，或低于某个金额，尝试着买买看。
比如，我上面提到的买美元理财，其实是美元的R2级理财产品，我仅仅买了很低很低的金额，先去试水看看而已。
遇到自己不懂的产品，比如投资期货、比特币，千万不要贸然投资，否则当你想要提出来的时候，可能就无法提出来了。
4、敬畏风险
当你身边的朋友推荐，说有一个好项目，可以赚大钱。那这个时候你应该擦亮眼睛，敬畏风险。老生常谈，没有新意，但就是行业真理，一定要敬畏风险，常有风险意识。
不要去追逐风口，而是去网上搜索，了解相关资讯，了解产品背后的底层逻辑，以及它的商业模式。现在的资讯很发达，只要你多多搜索一下，说不定就可以避免一次割韭菜了。
买之前想一想，这个金额是我可以承受的风险吗？
有了10%本金损失、20%、30%损失，我可以睡得着觉吗？
我的基本日常开支储备够吗？
我靠这个钱生活吗？
当你一系列问题想清楚了，基本就可以知道要不要投资了。
好啦，今天说的这些都不是什么高深的大道理，也不是专业的金融知识，仅仅是一些普通的常识而已。当你投资理财时，只要用最简单的、最基础的金融逻辑去思考，基本可以避开雷区。
作者简介：田鱼jill
职场中年人一枚；
专注个人成长、低风险理财、极简生活；
目标是早日实现财务自由。
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