活期理财余额宝高息的活期理财这里都有
以前猪猪可是余额宝的忠实粉丝，曾几何时余额宝的年化收益率4%左右，存1万元，每天就有一块钱的收入。那时的猪猪就将生活费统统放入余额宝，平时消费就刷信用卡、花呗等，等需要还钱的时候，再从余额宝取出来。这样每月都可以用生活费赚个几十块钱，虽然不多，但是扛不住日积月累啊，每年都可以攒出几顿火锅钱。别人吃火锅花钱，我吃火锅用生活费赚，一增一减我又比别人进步了。
可是现在，余额宝的利息越来越低了，真的是让猪猪无法再爱了，给大家看两幅图片：
余额宝的年化收益率走势
余额宝每1万元每日收益图
从图中可以看出余额宝的年化收益率最近几年一直在走下坡路，收益率从5%一路下跌到现在的不足2%，每1万元的每日收益也从1.5元左右一路下跌到现在的0.5元。
余额宝是货币基金的一种，市场上各个基金公司都有自己的货币基金，大家平时听到这宝那宝的宝宝系的理财产品都是货币基金。余额宝收益率都跌成这个熊样了，其他宝宝系能够幸免吗？当然不能。
货币基金收益排行
这是我从天天基金网上的截图，从近1年年化收益率到近7天的年化收益率都是呈下跌趋势的，而且大多都在2%左右，虽然比银行活期理财强吧，但也是比较鸡肋的，只能说聊胜于无吧。
那么，有没有替代产品呢？
当然有。如果没有的话，今天这篇文章就只剩下吐槽余额宝了，不是猪猪的风格，别忘了，猪猪的口号是：猪猪爱理财，财源滚滚来。作为一个理财自媒体运营者，没有理财小妙招的文章，不赚钱的文章，猪猪是永远都不会发的。好了，时间不早了，我们就直接进入正题吧。
能够替代宝宝类的活期理财产品就是银行存款理财产品。真是风水轮流转，以前是余额宝抢银行的生意，现在是银行抢余额宝的生意，对于咱们理财咖来说谁抢谁的生意不重要，重要的是哪个收益率高咱们就买哪个。
要是放在以前，咱们要想买个银行理财产品，就必须得跑银行。现在移动互联网时代，我们下载一个app，在家里就可以操作，既方便又安全。现在市面上这种APP很多，例如京东金融（京东旗下）、小米金融（小米旗下）、钱大掌柜（兴业银行旗下）等等。猪猪之所以选择这三个平台举例，因为这三个是大平台，跑路风险比较低。
就以京东金融为例吧：
打开京东金融APP，点击"银行精选"。
我们就可以看到很多银行类理财产品：
这里的理财产品大多数要比货币基金的收益率高，我们需要注意的一点就是期限问题。很多人专门挑收益率高的产品，却忘记看期限，最后导致需要用钱的时候根本取不出来，即使可以取出来，也得不到应该赚的收益。就拿上面的第三个产品来说，虽然它的收益比较高，但是它的期限是五年。
点开这款产品，请仔细查看产品特点。很多人一看存取灵活，利率又高就迫不及待的买入。但是全忘了看小字：如果提前支取，按银行活期存款利率结算当前利息。也就说如果提前支取，是不会按照4.8%付利息，而是按照活期利率付。所以在买入这类理财产品的时候一定要研究仔细，才可买入。
对于猪猪本人，使用这类产品是拿生活费理财的，所以从来不会买5年期的，甚至半年以上期限的产品我都很少关注。平时我只关注半年以下期限的产品：首先是安全性，如果存的期限太长，谁能保证在这段时间里不出什么跑路、坏账类的风险。其次是流动性，既然是活期理财，当然要保证流动性，做到存取方便，随取随用。
说到这里，肯定会有人有疑惑，利息这么高，会不会有什么风险呢？
那我就来揭开它的真面目，一看你就知道了。这样的理财产品实际上是存款，就拿下图这个产品为例：
这个产品本质上来说就是银行存款。以前这么高的利率都是5年期定期存款，你存进去以后，只有到期的时候才能取出来。可是定期存款太麻烦了，一般老百姓哪有那么多闲钱存五年啊。所以银行改变了一下思路，开发出了新产品，短期的存款也给你这么高的利息。其实银行内部是利用期限错配来解决资金支取问题的。
举个例子：以前银行是有几年期的存款，就配置几年期的贷款。现在呢，你可以存短期，银行可以拿你短期的资金，匹配长期的贷款，如果你要提前支取，就把别人存入的钱给你，这样既解决了提前支取的问题，还可以提高大家的收益，银行也可以利用这样产品提升揽储能力，这简直就是双赢。如果还不放心，我们还有国家规定的银行存款保险保障。也就是说，如果真的出现万不得已的情况，连银行都倒闭了，我们存在银行的钱有50万额度的保障，50万以内的部分，铁定还给你。
怎么样？风险几乎等于零了吧。不过猪猪还有一个办法，就是选择多个银行的产品分开投，这样将本来就不高的风险又分散了一次。例如我每次存的时候，都是选择3-5家银行的产品去投资。安全性又提高了一次。（注意：猪猪不推荐任何理财产品，只是提供选择的思路，文中涉及到的任何产品都是猪猪的个人操作，据此操作后果自负）
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