定期银行理财银行理财产品又迎来新规以后理
银行理财对很多人来说，不是一件陌生事。随着时代发展，大家平时积攒下来的钱，不再单一地存到银行里去“吃”利息，能够承受风险的人，会考虑把钱投到股市，或者去购买基金，但是这个前提呀，我说了，是能够承受风险的情况下，还深谙这类投资之道才敢于投资。大多数人既想获得比银行存款利息高的收益，又不愿意承担风险，很多人看中了银行理财。
尤其是中老年人。过去理财，基本上是刚兑，什么意思呢，就是银行发售产品，公布预期收益率，虽然合同中也说了，这个不是保本保息的理财产品，但是为了自身的信誉，也是为了揽储，大多数银行默认的方式是到期刚性兑付。不管是赚是赔，银行来兜底。但是随着资管新规的落地，刚兑也是不允许的。因为理财，它是一个周期性的事，因此，关于取消刚兑，国家设立了一个过渡期，这个期限就是到2021年年末。眼下没有几个月的时间了。
就在不久前，近日，中国银行业协会发布了《商业银行理财产品估值指引(征求意见稿)》（下称《估值指引》），首次明确了银行理财产品的估值方法。而在以往，银行理财产品估值在业内并没有统一的标准，多数参考基金业协会发布的基金估值方法。
现在监管部门已经要求6大行在今年年底完成过渡期后，不得再以续存或者新发以摊余成本计量的定期开放式理财产品。9月1日之后，应优先使用市值法进行公允价值计量，相关工作要在2021年10月底前完成整改。
可能有人要问了，成本法和市值法指什么?这一规定对咱老百姓理财会有什么影响，是好事吗？
我们先来说说这两个概念谓摊余成本法，是将投资标的以买入成本列示，按照票面利率考虑其买入时溢价或折价，在剩余的期限内摊销，每日计提收益。这一个方法会让这个产品收益率在一般情况下都呈现正收益的状态，顾客肯定看的是结果，购买的产品净值看起来很稳定，甚至只涨不跌，肯定是很踏实。但是这个方法其实是有隐藏损益的风险的，事实上，它不能及时地反映市场的波动对产品净值的影响。 而市值法则是在每个交易日从市场或者从第三方取得一个估值价格，并将每日估值价格的变动计入当日损益。这样一来产品净值每天的波动就明显了，正负都有可能，但投资者可以更清楚地看到产品的净值风险。因此新规对银行是紧箍咒，对投资者还是好事。说到这大家就明白了。其实监管部门这个新要求，无非就是让投资者可以更清楚地了解理财产品真实的风险，做好预判，这是保证大家钱袋子的安全的给力举措。
需要提醒大家注意的是，在资管新规的过渡期结束前，很多人还对刚兑抱有幻想，这是不可行的，大家一定要谨记一点，高收益和高风险是划等号的。要尽快提高投资有风险的意识。另外，在新的银行理财估值要求下，近期银行理财产品的净值应该会有一定的波动。大家应该做好心理准备，当然也不排除，部分银行为迎合投资者“求稳”的心态，可能会推出一些收益率较低的稳健性产品，大家应该做好选择，还是那句话投资有风险，入市要谨慎。
